Je overwaarde is het verschil tussen de waarde van je woning en het bedrag dat je nog open hebt staan op je hypotheek. Wil je die ruimte gebruiken, dan pas je je hypotheek aan en kijkt de geldverstrekker opnieuw of dat past bij je inkomen. Je huis kan dus meer aan, maar je inkomen bepaalt de grens.
Richting je pensioen verandert vooral dat inkomen: je salaris maakt plaats voor AOW en aanvullend pensioen. Banken kijken daarom opnieuw naar wat je hypotheek mag kosten. Je hypotheek zelf loopt gewoon door, maar de maandlasten moeten wel blijven passen bij dat nieuwe inkomen. Daar komt het verschil vandaan tussen de overwaarde op papier en het bedrag dat je werkelijk kunt opnemen.
Banken kijken na je pensioen naar je totale inkomen: je AOW, je aanvullend pensioen en eventueel inkomen uit vermogen. Dat geheel bepaalt wat je verantwoord kunt lenen en welke maandlasten daarbij passen. Hoe elke bank dit precies weegt verschilt, daarom vergelijken wij 40+ banken voor je.
Er is geen wettelijke leeftijdsgrens. Wel rekenen we met je (verwachte) pensioeninkomen en met een looptijd die bij je leeftijd past. Nadert je pensioen nog, dan kijken banken niet alleen naar je huidige salaris, maar ook alvast naar je inkomen ná je pensioendatum.
Ook na je pensioen zijn er steeds meer hypotheekproducten waarmee je de waarde van je woning kunt benutten. Welke route past, hangt af van je inkomen, je woning en je plannen.
Je verhoogt je hypotheek en neemt een bedrag op. De bank toetst of de maandlasten passen bij je pensioeninkomen. Welke hypotheekvorm daarbij past, is maatwerk: een aflossingsvrij deel houdt je maandlasten laag, binnen de voorwaarden van de bank.
Er zijn speciale producten voor senioren. Daarbij speelt je pensioeninkomen vaak een kleinere rol dan je denkt, omdat banken ook naar je woningwaarde en overwaarde kijken. Bij sommige routes speelt je leeftijd juist een grote rol.
Een huis dat beter past bij deze fase van je leven. Vaak verkoop je met overwaarde, waardoor je nieuwe hypotheek lager kan uitvallen. Zo zet je vermogen dat in je woning vastzit om in bestedingsruimte.
Bij overwaarde opnemen rond je pensioen wil je vooral weten waar je aan toe bent: wat het doet met je maandlasten, wat het betekent voor de waarde van je woning op de lange termijn en welke voorwaarden daarbij horen.
Wat dit betekent voor jouw mogelijkheden is maatwerk. In een gratis gesprek rekenen we het door met jouw cijfers, zoals banken dat doen, zodat je weet wat er kan en wat dat met je maandlasten doet.
Een berekening geeft een indicatie. Pas als je die toetst aan de regels van banken weet je of het ook echt haalbaar is.
Vul de waarde van je woning en je resterende hypotheek in. Zo zie je hoeveel ruimte er op papier in je woning zit.
We leggen rustig en helder uit welke producten er zijn, hoe je AOW en pensioen meewegen en wat opnemen doet met je maandlasten. Op kantoor in Almere of online.
Na jouw afspraak ontvang je een helder overzicht van jouw mogelijkheden, welke keuzes daarbij horen en welke stappen logisch zijn. Zo weet je waar je voor kiest.
Staat je vraag er niet tussen? Stel hem via de Hypotheek Hulplijn, dan kijken wij met je mee.
Overwaarde opnemen is één van de mogelijkheden. Op de pagina over je hypotheek rond je pensioen lees je ook of je in je woning kunt blijven wonen, of je maandlast omlaag kan en welke regels banken na je pensioen hanteren.
Geschreven door
Financieel adviseur & hypotheekadviseur bij Miles Hypotheken · adviseur sinds 2020
Gespecialiseerd in ondernemers, zzp'ers en maatwerk: situaties die niet binnen een standaard berekening passen.
Wft-gecertificeerd: Basis, Vermogen, Hypothecair Krediet, Schadeverzekeringen Particulier, Schadeverzekeringen Zakelijk
